¿Está pensando en comprar su primera casa? Aprenda los pasos, revise si está preparado, conozca programas de ayuda, entienda los requisitos de crédito y conecte con profesionales de confianza cuando esté listo.
Siga estos ocho pasos para pasar de tener dudas a estar listo para hacer una oferta en su primera casa en Filadelfia.
Revise sus ingresos, renta actual, deudas mensuales, ahorros y el pago mensual que puede pagar. Entender lo que puede costear es la base de todo el proceso.
Revise su puntaje de crédito, historial de pagos, balances de tarjetas, colecciones y posibles errores. La mayoría de programas hipotecarios tienen requisitos mínimos de crédito.
Pague todas sus cuentas a tiempo, reduzca balances de tarjetas, evite nuevas deudas y dispute información incorrecta en su historial de crédito.
Muchos programas de ayuda requieren consejería aprobada antes de firmar un Acuerdo de Venta. La consejería le ayuda a entender costos, derechos y responsabilidades.
Conozca programas en Filadelfia y Pennsylvania que pueden ayudar con el pronto pago y costos de cierre. Algunos programas ofrecen miles de dólares en asistencia.
Un prestamista puede revisar ingresos, crédito, deudas y ahorros para determinar las opciones de préstamo disponibles para usted.
La preaprobación le ayuda a determinar su poder de compra estimado y lo prepara para hacer una oferta competitiva cuando encuentre la casa correcta.
Cuando entienda su presupuesto y haya hablado con un prestamista, podemos ayudarle a revisar propiedades, vecindarios, ofertas, inspecciones y el proceso de cierre. Maria Mendez ha guiado a compradores en Filadelfia desde 1999.
Complete esta evaluación para que podamos revisar su situación y brindarle recomendaciones personalizadas — sin costo y sin compromiso.
Toda la información es confidencial. La usamos únicamente para brindarle orientación relevante.
La oficina de Maria le contactará pronto.
¿Preguntas? Llame al 215-291-2891
La mayoría de compradores caen en una de tres categorías de preparación. Saber dónde está usted le ayuda a enfocarse en los pasos correctos.
Puede estar listo para comenzar el proceso de preaprobación. Su crédito, ahorros, ingresos y situación de deuda sugieren que podría calificar para financiamiento hipotecario.
Puede necesitar mejorar crédito, ahorros, deudas o documentos antes de buscar casa en serio. Con un plan enfocado, muchos compradores en esta categoría están listos en 6 a 12 meses.
Puede necesitar un plan de preparación antes de solicitar una hipoteca. Este es el momento indicado para enfocarse en construir crédito y ahorros — para estar listo cuando llegue el momento.
El crédito es importante cuando compra una casa. Su puntaje puede afectar las opciones de préstamo, la tasa de interés, el requisito de pronto pago y la aprobación. Esto es lo que puede hacer ahora.
Pague Todas Sus Cuentas a TiempoEl historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito. Incluso un pago tardío puede tener un impacto negativo significativo.
Reduzca Balances de Tarjetas de CréditoTrate de mantener los balances por debajo del 30% del límite de crédito en cada tarjeta. Una utilización menor mejora su puntaje.
Evite Abrir Cuentas Nuevas InnecesariasCada solicitud de crédito resulta en una consulta seria. Múltiples consultas en poco tiempo pueden bajar su puntaje.
No Financie Un Carro Antes de Solicitar HipotecaUn préstamo de auto nuevo aumenta su deuda y genera una consulta seria — ambos pueden afectar su calificación hipotecaria.
Revise Sus Reportes de CréditoTiene derecho a un reporte gratuito anual de cada agencia. Los errores son más comunes de lo que la mayoría de personas cree.
Dispute Información IncorrectaSi encuentra errores, dispútelos directamente con la agencia de crédito. Corregir errores puede mejorar su puntaje rápidamente.
Mantenga Cuentas Positivas Antiguas AbiertasLa antigüedad de su historial crediticio es importante. Cerrar cuentas antiguas en buen estado puede acortar su historial y bajar su puntaje.
Algunos compradores pueden calificar para asistencia con el pronto pago o costos de cierre. La mayoría de los programas requieren consejería para compradores antes de firmar un Acuerdo de Venta.
NKCDC ofrece educación y consejería para compradores aprobada por HUD para ayudar a los residentes de Filadelfia a prepararse para ser propietarios. Requerida para muchos programas de ayuda.
Visitar NKCDCNKCDC ofrece asistencia con el pronto pago y costos de cierre para compradores elegibles por ingresos que adquieren propiedades en Filadelfia. Aplican requisitos de ingresos y elegibilidad.
Ver DetallesEl programa Philly First Home de PHDC ofrece asistencia a compradores por primera vez con el pronto pago y costos de cierre en Filadelfia. La disponibilidad y los fondos pueden variar.
Visitar Philly First HomeLa Agencia de Financiamiento de Vivienda de Pennsylvania (PHFA) ofrece una variedad de programas hipotecarios y de asistencia para compradores por primera vez en todo el estado.
Visitar PHFAReunir estos documentos antes de su cita con el prestamista agilizará el proceso y demostrará que usted es un comprador serio y preparado.
Trabajamos con profesionales hipotecarios de confianza que conocen el mercado de Filadelfia y los programas para compradores por primera vez. Contáctenos para una referencia.
Diez temas esenciales que todo comprador por primera vez debe entender antes de hacer una oferta.
Los préstamos FHA requieren menor puntaje de crédito y menor pronto pago. Los préstamos convencionales pueden ofrecer mejores condiciones para compradores con crédito más sólido.
Los prestamistas evalúan su relación deuda-ingreso. La mayoría de guías sugieren que los gastos de vivienda no deben superar el 28 al 31% del ingreso bruto mensual.
Los préstamos FHA pueden estar disponibles con puntajes desde 580. Los préstamos convencionales generalmente requieren 620 o más. Un mejor puntaje significa mejores tasas.
Los costos de cierre suelen ser entre el 2 y el 5% del monto del préstamo e incluyen cargos del prestamista, costos de título, honorarios de registro y pagos anticipados.
Después de la preaprobación, trabaja con su agente para encontrar casa, hacer una oferta, programar inspecciones y avanzar por el proceso de suscripción hasta el cierre.
La mayoría de programas requieren que primero complete la consejería aprobada, luego solicite el programa antes de firmar un Acuerdo de Venta.
Hacer compras grandes, cambiar de trabajo, abrir nuevas cuentas de crédito o mover dinero sin documentación puede afectar su aprobación hipotecaria.
Un inspector licenciado evalúa la condición de la propiedad — estructura, techo, sistemas y más — brindándole información importante antes de finalizar su compra.
El cierre es cuando firma los documentos finales, paga los costos restantes, recibe las llaves y oficialmente se convierte en propietario. Generalmente toma 1 a 2 horas.
Contacte a un profesional de bienes raíces una vez que haya hablado con un prestamista o cuando esté listo para buscar casas activamente. Cuanto antes, mejor.
Maria Mendez y Mendez Homes & Investments han ayudado a compradores, vendedores, dueños de propiedades e inversionistas en Filadelfia desde 1999. Cuando esté listo, podemos ayudarle a entender vecindarios, revisar propiedades, preparar ofertas y avanzar hacia el cierre.